但是所謂初始費(fèi)，就是針對(duì)理財(cái)型壽險(xiǎn)（投連或萬(wàn)能）產(chǎn)品。由于它是賬戶(hù)性質(zhì)的，就像是你的存折，所以傭金比例較低，這是和客戶(hù)有直接的利益關(guān)系的。因?yàn)槲覀冎缽?fù)利計(jì)算長(zhǎng)期是比單利有優(yōu)勢(shì)，但是在最初的幾年，基數(shù)是關(guān)鍵的。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是交了保險(xiǎn)以后，保險(xiǎn)公司現(xiàn)行扣除的一些費(fèi)用，包括代理人的傭金、公司的運(yùn)營(yíng)、管理費(fèi)等等。保險(xiǎn)的初始費(fèi)用主要是用于保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用。如產(chǎn)品開(kāi)發(fā)費(fèi)用，產(chǎn)品宣傳費(fèi)用，內(nèi)部辦公費(fèi)用，員工工資及傭金等。每個(gè)保險(xiǎn)都是有一定的費(fèi)用的，這些費(fèi)用在計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)已經(jīng)計(jì)算在內(nèi)了。

一般來(lái)講，保險(xiǎn)費(fèi)的構(gòu)成分以下幾個(gè)部分：純保費(fèi)+利息保費(fèi)+費(fèi)用+預(yù)計(jì)利潤(rùn)而費(fèi)用的扣除一般是按快速提取方式攤平的，即用五年左右的時(shí)間把20年或更長(zhǎng)期的費(fèi)用提取完。這也是保單在前幾年現(xiàn)金價(jià)值低的原因。

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