裸條借貸是指借款人(多為在校女大學生)通過網絡借貸平臺借款并設定高額利息，以借款人手持身份證的裸體照作為擔保，當借款人不能按期還款時，貸款人以公開其裸照和與借款人父母聯系的手段逼迫借款人還款。

裸條借貸合同是不具有法律效力的，原因如下：

首先，民間借貸合同守合同法的規制，任何違反社會公序良俗的行為都不能收到法律保護，僅憑此簡單的法治原則，都足以得出裸貸不生效的結論。

其次，裸貸中高利息也嚴重違反法律規定，極不公平。

其三，裸照抵押不能發生抵押的效力。

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