銀行與貸款人的合約簽訂完畢之后，貸款人就得根據(jù)房貸按揭合同來償還房貸本息了。合同生效之后，不論銀行還是個(gè)人，都是不可以隨意根據(jù)市場變更來變動房貸利率的。

所以，即使后期銀行的商業(yè)利率有所下調(diào)，已經(jīng)拿到房貸的人的房貸利率也是不受此影響，更不能因?yàn)榉抠J利率下調(diào)了而減少信貸成本。

但是如果基準(zhǔn)利率發(fā)生下調(diào)，那么房貸利率就會發(fā)生變化，按照規(guī)定，基準(zhǔn)貸款利率出現(xiàn)調(diào)整時(shí)，所有已經(jīng)執(zhí)行中的房貸利率和未開始執(zhí)行的房貸的利率，都需要按照新的房貸利率從次年的1月份開始執(zhí)行。

所以，也就是說，如果貸款人已經(jīng)拿到了比較高的房貸利率，遇上了中國人民銀行調(diào)整房貸基準(zhǔn)利率的情況，那么，到了第二年年初的時(shí)候，已經(jīng)在執(zhí)行中的房貸利率也可以按新的貸款利率來執(zhí)行。

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