如果不良記錄已經出現在央行的征信報告之中，那就立即還上本金及滯納金，繼續保持良好的信用習慣，五年以后，不良信息被覆蓋后，不良信息就徹底消除了。
不過，五年消除，時間計算的起點是從還清欠款的那個月開始算起。如果一直不還款，那么不良記錄就一直存在了。
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