在個人征信機構的信用檔案中，信用記錄建立在個人身份識別的基礎上，它主要反映了個人在每次信用交易中的行為，特別是承擔責任和付款有關的記錄。

要建立個人信用記錄，必須擁有可以識別其個人經濟活動的戶頭。所謂個人戶頭，指的是與個人家庭生活有關的各種付費和信用消費賬戶，賬戶會具體表現出受益人和責任人。

在形式上，付費戶頭有各式各樣的，其中信貸戶頭更具價值，通過消費信貸合同是否被履約執行，有無信用卡惡性透支行為的記錄等，更能反映個人的信用價值。

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