保險(xiǎn)要素指構(gòu)成保險(xiǎn)關(guān)系的主要因素。構(gòu)成保險(xiǎn)要素的主要指：保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的及可保風(fēng)險(xiǎn)。

現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)的要素主要包括五個(gè)方面的內(nèi)容：

可保風(fēng)險(xiǎn)的存在

可保風(fēng)險(xiǎn)指符合保險(xiǎn)人承保條件的特定風(fēng)險(xiǎn)。

一般來(lái)講，可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的條件包括：

1、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是純粹風(fēng)險(xiǎn)。

即風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生成為現(xiàn)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)事故，只有損失的機(jī)會(huì)，而無(wú)獲利的可能。

2、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性。

3、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)有導(dǎo)致重大損失的可能。

重大的損失是被保險(xiǎn)人不愿承擔(dān)的。如果損失很輕微，則無(wú)參加保險(xiǎn)的必要。

4、風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)標(biāo)的同時(shí)遭受損失。

要求損失的發(fā)生具有分散性。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的目的，是以大多數(shù)人支付的小額保費(fèi)，賠付少數(shù)人遭遇的大額損失。如果大多數(shù)的保險(xiǎn)標(biāo)的同時(shí)遭受損失，保險(xiǎn)人通過(guò)向被保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)所建立起的保險(xiǎn)資金根本無(wú)法抵消損失，從而影響保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性。

5、風(fēng)險(xiǎn)必須具有現(xiàn)實(shí)的可測(cè)性。

在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中，保險(xiǎn)人必須制定出準(zhǔn)確的保險(xiǎn)費(fèi)率，而保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算依據(jù)是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率及其所致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的概率。這就要求風(fēng)險(xiǎn)具有可測(cè)性。

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