現在由于住房公積金貸款年限受多種因素影響，因此住房公積金貸款的年限要根據所購房屋價格、申請貸款金額、申請者年齡、家庭收入情況、公積金貸款利率等才能確定。比如說，你購買100萬我商品房到住房公積金管理中心申請貸款，按規定你首付了30萬元，你申請了5年70萬元的住房公積金貸款。住房公積金管理中心就會根據你年齡，家庭年收入來計算，你每月還款是否超出家庭月收入的50%，如果超出了，就會要求你增加貸款年限，如果超出了貸款年限（男65周歲，女60周歲）公積金中心就會要求你減少貸款額度。

住房公積金貸款當然不是越長越好，貸款時間長你可以貸款的總額度就越大，另外每月的最低還款額相對比較低，還款會比較輕松，但公積金貸款每月都要收貸款利息的，所以你要是公積金貸款的話，如果你手頭有錢了，也可以提前結清貸款，或是提前部分結清（只要大于最低還款額即可），住房公積金管理中心是不會按你選擇的年限來收取利息的，而是以你使用資金的天數計算。所以購房者在選擇公積金的貸款年限時，因為住房公積金執行的是兩檔分段計息，應該根據自身的情況進行判斷。如果自身資金情況并不是十分良好的話，可以選擇恰當的加長公積金的貸款年限。如果自身的資金情況足夠快速還清貸款的話，就沒有必要特意去拉長公積金貸款的年限。

一、南京公積金繳納多久可以貸款買房

南京市公積金至少要連續繳納6個月才能全額貸款。住房公積金貸款額度需要貸款人每月繳納額、還年齡和擬貸款時間等信息才能計算出來。

1、辦理公積金貸款，申請人必須連續繳存滿12個月的公積金，且申請公積金貸款時，公積金繳存狀態正常（欠繳1個月以上的不受理貸款）。商品房最高貸款額度不能超過總房價七成，二手房最高貸款額度不超過契稅單價的六成。

2、公積金個人貸款額度計算公式：（當月繳存額×當前至法定退休年齡的總月數+公積金賬戶當前余額）×2；

3、法定退休年齡：女55歲；男60歲。貸款年限最長25年。

4、此公式適用購買一手樓用戶參照直接計算，若是二手樓，由于要考慮到房屋的評估價、交易價、契稅價，需公積金中心審核資料后才能答復具體貸款金額。

5、目前住房公積金最高限額，各地方不同，需要咨詢購房所在地的住房公積金中心。

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