六險一比五險一金增加了意外傷害保險，與五險一金相比，保險范圍更廣，待遇更具靈活性。商業醫療保險可作為社會醫療保險的有益補充，彌補參保人差額部分的損失。

法律分析

一、六險一比五險一金多了什么

“六險一金”是在“五險一金”的基礎上，增加了意外傷害保險。

六險：養老保險、醫療保險、失業保險，意外保險，工傷保險，生育保險。

一金：住房公積金。

二、五險與六險一金中的意外傷害保險的區別

1、兩者的基本屬性不同。強制性社會醫療保險是公益性福利事業，帶有強制性，各類用人單位必須依法參加該項保險。商業性醫療保險屬于商業性質，不帶有強制性。

2、兩者的保險范圍不同。前者的保險范圍較廣，不僅保“大病”，而且保“小病”，不僅對參保人的住院費用給予一定補償，而且對其門診費用也給予一定補償。而后者的保險范圍相對較小，一般只對其承保范圍內的疾病的住院費給予一定金額的補償。

3、兩種保險制度給予參保人的保險待遇不同。前者一般按照醫療費的一定比例給予補償，數額具有不固定性，不完全以個人繳納的保險費用為準，具有社會救濟的性質;而后者則一般按照一定金額補償，補償金額具有固定性或者一定范圍，該保險是保險公司根據保險的大數原則來具體操作的，具有商業性的救濟性質。

三、意外傷害保險的必要性

在實踐中，由于社會醫療保險不可能補償參保人全部的住院醫療費用，因此商業醫療保險就可作為社會醫療保險的有益補充，彌補參保人差額部分的損失。根據醫療保險的補償原理，醫療費用的理賠是以實際醫療費用支出為最高限額的，對社會醫療保險作出補償后的剩余醫療費用，商業保險公司將按照保險條款理賠。

結語

通過增加意外傷害保險，六險一金在五險一金的基礎上提供了更全面的保障。與商業性醫療保險相比，強制性社會醫療保險具有更廣泛的保險范圍，包括住院和門診費用的補償。此外，意外傷害保險的存在填補了社會醫療保險無法全額補償的差額部分，為參保人提供了有益的補充保障。因此，意外傷害保險在保障個人醫療費用方面具有必要性。

法律依據

中華人民共和國保險法（2015修正）：第四章 保險經營規則 第一百零二條 經營財產保險業務的保險公司當年自留保險費，不得超過其實有資本金加公積金總和的四倍。

中華人民共和國保險法（2015修正）：第一章 總則 第四條 從事保險活動必須遵守法律、行政法規，尊重社會公德，不得損害社會公共利益。

中華人民共和國保險法（2015修正）：第四章 保險經營規則 第九十八條 保險公司應當根據保障被保險人利益、保證償付能力的原則，提取各項責任準備金。

保險公司提取和結轉責任準備金的具體辦法，由國務院保險監督管理機構制定。

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