民事法律應予保護的固定利率，即年利率24%。年利率36%以上的借貸合同為無效。這劃分出了三個區域，一個是無效區，一個是司法保護區，一個是自然債務區，就是24%-36%期間。

1、在24%以內，當事人起訴到人民法院，作為我們民事司法審判，都要給予法律保護。

2、24%與36%之間的這一段，我們把它叫做自然債務區。如果當事人愿意自動履行，法院不反對。如果當事人依據合同，向人民法院起訴要求保護這個區間的利息，人民法院是不予法律保護的。

3、年利率超過36%又不一樣，是基于無效，如果自愿給付了，后來一看這個合同無效想要回來，這是可以的。

舉例說明：A借給B10萬元一年，要求年底還15萬元。按照新規，超過年利率36%部分的利息無效。B一年后最多只需向張三還13.6萬元，另1.4萬元利息還款無效。

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