一份保單存在三個(gè)關(guān)系：投保人（持有人）、受保人和受益人。

一般成年人的保險(xiǎn)中，投保人和受保人是同一個(gè)人；而小朋友的保單，則父母其中一位作為投保人，孩子作為受保人。在有些情況下，丈夫或者太太可以作為投保人為全家申請保單，從而起到一定的自我保障的作用。

舉個(gè)例子，一位太太以投保人的名義，為自己、丈夫和孩子投保了三份保單。在保單生效若干年后，該丈夫想偷偷地把錢轉(zhuǎn)移到其他地方，于是動(dòng)起了保單的主意。他以受保人的名義向保險(xiǎn)公司申請退保，而保險(xiǎn)公司則以他并非是保單持有人的原因，拒絕請求。

因?yàn)閺谋ｋU(xiǎn)法來看，受保人并非保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，不能行使變更、解除及轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)合同等投保人應(yīng)當(dāng)享有的合同權(quán)利、承擔(dān)投保人的合同義務(wù)。由此你就能夠猜出為何當(dāng)初以太太名義來持有保單是明智的了吧？

那當(dāng)夫妻離婚后，這樣的保單還是否有效呢？其實(shí)對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，保險(xiǎn)合同是承擔(dān)受保人的風(fēng)險(xiǎn)，至于保費(fèi)是誰繳納，并不影響保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)程度的判斷，也不會(huì)損害保險(xiǎn)公司利益。因此，投保人和受保人是否離婚，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言其實(shí)沒什么影響。

不過前夫和前妻之間已經(jīng)失去了可保利益的關(guān)系，也沒有理由繼續(xù)延續(xù)互保的關(guān)系。在這種情況下，受保人就有權(quán)利提出變更持有人為自己，在不取消保單的情況下，對(duì)保單的現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)行分割，尚未支付完的保費(fèi)由受保人自己繼續(xù)繳納。

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