存款保險制度的范文,下面就來給大家詳細介紹:
存款保險制度可以分為三個部分來描寫,首先可以描寫建立制度的目的,第二個可以描寫具體有哪些制度,第三個可以描寫有哪些特別注意事項。
存款保險制度范文1
央行近日發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告(2019)》(下稱報告)指出,建立存款保險制度,切實加強和完善對存款人的保護,明確在銀行機構(gòu)經(jīng)營失敗時的損失分攤和風(fēng)險處置機制,有利于及時防范和化解金融風(fēng)險,維護金融體系穩(wěn)定。
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銀行業(yè)在我國金融體系中占主體地位,存款保險制度是金融安全網(wǎng)關(guān)鍵一環(huán)。央行近日發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告(2019)》(下稱報告)指出,建立存款保險制度,切實加強和完善對存款人的保護,明確在銀行機構(gòu)經(jīng)營失敗時的損失分攤和風(fēng)險處置機制,有利于及時防范和化解金融風(fēng)險,維護金融體系穩(wěn)定。
保護存款人權(quán)益
目前,世界上已有140多個國家和地區(qū)建立了存款保險制度。實踐證明,存款保險制度在保護存款人權(quán)益、及時防范和化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮重要作用,已成為各國普遍實施的一項金融業(yè)基礎(chǔ)性制度安排。
中國人民銀行有關(guān)部門負責(zé)人說,依托存款保險制度,人民銀行會同有關(guān)部門通過大力宣傳存款保險、打擊謠言犯罪等措施,快速平息事件,有效維護了公眾信心和金融市場穩(wěn)定。
上述負責(zé)人表示,存款保險制度能夠加強和完善對存款人的保護,使存款人的存款更安全,主要體現(xiàn)在三個方面:一是通過制定和公布《存款保險條例》,以立法形式為社會公眾的存款安全提供明確的制度保障;二是加強對金融機構(gòu)的市場約束,促使金融機構(gòu)審慎穩(wěn)健經(jīng)營,從而更好地保障存款人的存款安全;三是存款保險是對現(xiàn)有金融安全網(wǎng)的完善和加強。一般來說,完善的金融安全網(wǎng)由中央銀行最后貸款人職能、審慎監(jiān)管和存款保險制度三部分組成。
增強中小銀行信用和競爭力
報告稱,有序處置高風(fēng)險金融機構(gòu)風(fēng)險,健全金融機構(gòu)公司治理,扎實推進存款保險制度實施,推動完善市場化、法治化的金融風(fēng)險處置機制。
分析人士稱,從中小銀行看,存款保險對中小銀行更有利。業(yè)內(nèi)人士表示,通過建立存款保險制度,完善金融機構(gòu)市場化退出機制,可以為民營銀行、中小銀行的健康發(fā)展提供堅實的制度保障。一般來說,存款保險對不同經(jīng)營質(zhì)量的金融機構(gòu)實行差別費率,并采取及時風(fēng)險糾正措施,有利于促進形成有效競爭、可持續(xù)發(fā)展、主要面向“三農(nóng)”和小微企業(yè)的中小金融機構(gòu)體系。
交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平強調(diào),通過觀察銀行存貸比等指標可以看到,當(dāng)前絕大多數(shù)中小銀行狀況良好,并不存在外部擔(dān)憂的大面積風(fēng)險。中小銀行目前整體風(fēng)險可控。
銀行業(yè)在我國金融體系中占主體地位,存款保險制度是金融安全網(wǎng)關(guān)鍵一環(huán)。央行近日發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告(2019)》(下稱報告)指出,建立存款保險制度,切實加強和完善對存款人的保護,明確在銀行機構(gòu)經(jīng)營失敗時的損失分攤和風(fēng)險處置機制,有利于及時防范和化解金融風(fēng)險,維護金融體系穩(wěn)定。
保護存款人權(quán)益
目前,世界上已有140多個國家和地區(qū)建立了存款保險制度。實踐證明,存款保險制度在保護存款人權(quán)益、及時防范和化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮重要作用,已成為各國普遍實施的一項金融業(yè)基礎(chǔ)性制度安排。
中國人民銀行有關(guān)部門負責(zé)人說,依托存款保險制度,人民銀行會同有關(guān)部門通過大力宣傳存款保險、打擊謠言犯罪等措施,快速平息事件,有效維護了公眾信心和金融市場穩(wěn)定。
上述負責(zé)人表示,存款保險制度能夠加強和完善對存款人的保護,使存款人的存款更安全,主要體現(xiàn)在三個方面:一是通過制定和公布《存款保險條例》,以立法形式為社會公眾的存款安全提供明確的制度保障;二是加強對金融機構(gòu)的市場約束,促使金融機構(gòu)審慎穩(wěn)健經(jīng)營,從而更好地保障存款人的存款安全;三是存款保險是對現(xiàn)有金融安全網(wǎng)的完善和加強。一般來說,完善的金融安全網(wǎng)由中央銀行最后貸款人職能、審慎監(jiān)管和存款保險制度三部分組成。
增強中小銀行信用和競爭力
報告稱,有序處置高風(fēng)險金融機構(gòu)風(fēng)險,健全金融機構(gòu)公司治理,扎實推進存款保險制度實施,推動完善市場化、法治化的金融風(fēng)險處置機制。
分析人士稱,從中小銀行看,存款保險對中小銀行更有利。業(yè)內(nèi)人士表示,通過建立存款保險制度,完善金融機構(gòu)市場化退出機制,可以為民營銀行、中小銀行的健康發(fā)展提供堅實的制度保障。一般來說,存款保險對不同經(jīng)營質(zhì)量的金融機構(gòu)實行差別費率,并采取及時風(fēng)險糾正措施,有利于促進形成有效競爭、可持續(xù)發(fā)展、主要面向“三農(nóng)”和小微企業(yè)的中小金融機構(gòu)體系。
存款保險制度范文2
目前,我國金融市場運行平穩(wěn),4000余家中小銀行整體經(jīng)營穩(wěn)健,資本和撥備水平充足,流動性整體充裕。
今年上半年,存款保險基金機構(gòu)成為獨立主體,并在接管包商銀行過程中發(fā)揮了重要作用。央行有關(guān)負責(zé)人表示,未來將積極探索以存款保險為平臺,建立市場化法治化的金融機構(gòu)退出機制。
自今年包商銀行被接管以來,全國4000余家中小銀行的經(jīng)營狀況和風(fēng)險情況引起了廣泛關(guān)注。
中國人民銀行日前發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告(2019)》指出,總體來看,我國金融風(fēng)險由前幾年的快速積累逐漸轉(zhuǎn)向高位緩釋,已經(jīng)暴露的金融風(fēng)險正得到有序處置,金融市場平穩(wěn)運行。
“我國中小金融機構(gòu)整體經(jīng)營穩(wěn)健。”上述報告指出。人民銀行有關(guān)部門負責(zé)人表示,整體來看,我國中小銀行風(fēng)險應(yīng)對能力不斷提升,風(fēng)險防控的主動性、前瞻性有所增強。目前,我國金融市場運行平穩(wěn),4000余家中小銀行整體經(jīng)營穩(wěn)健,資本和撥備水平充足,流動性整體充裕。
“精準拆彈”化解風(fēng)險
今年5月24日,包商銀行觸發(fā)法定接管條件,人民銀行、銀保監(jiān)會依法對包商銀行實施接管。
在此后召開的上半年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會上,中國人民銀行新聞發(fā)言人、包商銀行接管組組長周學(xué)東介紹,接管以后,包商銀行運行平穩(wěn)。未來不管怎么重組,這家銀行肯定存在。
報告指出,果斷實施接管發(fā)揮了及時“止血”作用,避免了包商銀行風(fēng)險進一步惡化。存款保險基金出資、人民銀行提供資金支持,以收購大額債權(quán)方式處置包商銀行風(fēng)險,是較為穩(wěn)妥的處置方式,既最大限度地保護了客戶合法權(quán)益,避免了客戶擠兌和風(fēng)險向眾多交易對手擴散,又依法依規(guī)打破了剛性兌付,實現(xiàn)對部分機構(gòu)激進行為的糾偏,進而強化市場紀律。
盡管包商銀行事件是20年來銀行被接管的“頭一遭”,但市場并未出現(xiàn)大幅震動。債市、股市和匯市表現(xiàn)總體平穩(wěn),沒有出現(xiàn)大幅波動。同時,央行適時適度向市場投放流動性,及時穩(wěn)定了市場信心,有效遏制了包商銀行風(fēng)險向其他中小金融機構(gòu)蔓延,守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。
包商銀行被接管后,其他中小銀行情況基本穩(wěn)定。周學(xué)東此前介紹,從6月末數(shù)據(jù)看,中小金融機構(gòu)存款同比增長了11.7%,比上年末提高2.4個百分點,比全部存款類金融機構(gòu)高4個百分點。
“盡管受到接管包商銀行的影響,但對中小金融機構(gòu)來說直接影響并不大,而且隨著市場調(diào)整和適應(yīng),目前已恢復(fù)到合理水平。”周學(xué)東強調(diào)。
除包商銀行外,今年恒豐銀行也得以改革重組,錦州銀行引入了戰(zhàn)略投資者。整體來看,中小銀行風(fēng)險化解有序推進,且采取了市場化處置方式。
交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平表示,市場流動性合理充裕,利率水平不高,貨幣當(dāng)局對一些問題中小銀行的急救措施取得了良好效果,給市場樹立了信心。
中小銀行無大面積風(fēng)險
在經(jīng)歷多家中小銀行風(fēng)險事件后,外界擔(dān)憂仍然存在。針對這些擔(dān)憂,報告還披露了央行金融機構(gòu)評級結(jié)果。結(jié)果顯示,4355家中小機構(gòu)(含3990家中小銀行和365家非銀行機構(gòu))中,大多數(shù)機構(gòu)經(jīng)營情況穩(wěn)健。
央行公布的評級結(jié)果顯示,4355家中小機構(gòu)中,評級結(jié)果為1級至3級的有370家,占比8.5%;4級至7級的有3398家,占比78%;8級至10級的有586家,D級的有1家,占比13.5%,主要集中在農(nóng)村中小金融機構(gòu)。
據(jù)介紹,評級等級劃分為11級,分別為1級至10級和D級,級別越高表示風(fēng)險越大,已倒閉、被接管或撤銷的機構(gòu)為D級,其中評級結(jié)果為8級至10級和D級的金融機構(gòu)被列為高風(fēng)險機構(gòu)。
報告認為,我國中小金融機構(gòu)整體經(jīng)營穩(wěn)健,且近年來通過早期糾正措施,已有164家機構(gòu)評級結(jié)果改善,退出高風(fēng)險機構(gòu)名單。
對于部分評級較差的中小金融機構(gòu),報告認為,這一方面是由于當(dāng)前我國經(jīng)濟增速總體有所放緩,而中小金融機構(gòu)對宏觀經(jīng)濟變化較為敏感,因此受到一定沖擊;另一方面可能部分體現(xiàn)了銀行風(fēng)險管理要求的強化,銀行業(yè)金融機構(gòu)不良資產(chǎn)分類更加審慎,撥備計提力度加大,從而可能導(dǎo)致一些監(jiān)管指標有所下降,進而影響評級得分。
“包商銀行被接管只是個案,并不代表所有城商行、農(nóng)商行都有風(fēng)險。”中銀國際證券首席經(jīng)濟學(xué)家徐高表示。
連平表示,確實有個別、局部地區(qū)的銀行由于自身經(jīng)營管理不善、公司治理不健全,出現(xiàn)了一些問題,但通過觀察銀行存貸比等一系列指標可以看到,絕大多數(shù)中小銀行狀況良好,并不存在外部擔(dān)心的大面積風(fēng)險。
存款保險效力顯現(xiàn)
在存款保險制度實施4年之后,今年上半年,存款保險基金機構(gòu)成為獨立主體,并在接管包商銀行過程中發(fā)揮了重要作用。央行有關(guān)負責(zé)人表示,未來將積極探索以存款保險為平臺,建立市場化法治化的金融機構(gòu)退出機制。
當(dāng)前,我國存款保險及各類投資者保護制度已開始發(fā)揮金融風(fēng)險“滅火器”作用。報告介紹,在接管包商銀行后,存款保險基金管理機構(gòu)使用存款保險基金,以收購大額債權(quán)的方式處置包商銀行風(fēng)險,及時發(fā)揮其市場化風(fēng)險處置平臺作用,對個人儲蓄存款全額保障,對大額對公和同業(yè)債權(quán)實施部分收購,及時穩(wěn)定了公眾預(yù)期,避免了擠兌風(fēng)險。
“存款保險制度能夠加強和完善對存款人的保護,使存款人的存款更安全。”人民銀行有關(guān)部門負責(zé)人指出,存款保險制度有著“三重保護”。
一是,通過制定和公布《存款保險條例》,以立法形式為社會公眾的存款安全提供明確的制度保障,當(dāng)個別金融機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)問題時,使用存款保險基金依照條例規(guī)定對存款人及時償付,保護存款人權(quán)益。
二是,加強對金融機構(gòu)的市場約束,促使金融機構(gòu)審慎穩(wěn)健經(jīng)營,從而更好地保障存款人的存款安全。“對金融風(fēng)險而言,事前防范比事后處置更重要。”人民銀行有關(guān)部門負責(zé)人表示,存款保險制度建立后,根據(jù)不同金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況確定其差別費率,可以促進金融運行的體制機制進一步完善,提升金融機構(gòu)的自我約束和內(nèi)控管理,促進其穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展。同時,為保障存款保險基金的安全,存款保險基金管理機構(gòu)將加強風(fēng)險的識別和預(yù)警,及時采取糾正措施,使風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)和少發(fā)生,有利于進一步提升銀行體系的穩(wěn)健性。
三是,存款保險是對現(xiàn)有金融安全網(wǎng)的完善和加強。一般來說,完善的金融安全網(wǎng)由中央銀行最后貸款人職能、審慎監(jiān)管和存款保險制度三部分組成。存款保險制度建立后,通過明確的存款保障制度安排,穩(wěn)定市場和存款人信心,是對我國金融安全網(wǎng)的進一步完善和加強,有利于進一步提升我國金融安全網(wǎng)的整體效能,促進銀行體系健康穩(wěn)定運行,更好地保障存款人權(quán)益。
存款保險制度范文3
賦予早期糾正功能
存款保險天然地具有內(nèi)在動力及時識別和校正風(fēng)險。銀行發(fā)生風(fēng)險和倒閉時,存款保險要及時進行存款償付,承擔(dān)風(fēng)險處置成本。因此,存款保險具有內(nèi)在的動力追求處置成本最小化,及時識別和校正風(fēng)險。我國在研究存款保險制度功能時,總結(jié)國內(nèi)外正反兩方面的經(jīng)驗教訓(xùn),強調(diào)存款保險不能做單純的出納或“付款箱”,應(yīng)賦予存款保險必要的風(fēng)險監(jiān)測和早期糾正職能,以利于風(fēng)險的早發(fā)現(xiàn)和少發(fā)生。存款保險與金融監(jiān)管部門適當(dāng)分工,各有側(cè)重,共同提升金融安全網(wǎng)的整體效能。近兩年來已經(jīng)開展的工作包括以下幾個方面。
第一,加強風(fēng)險監(jiān)測核查,初步摸清投保機構(gòu)風(fēng)險底數(shù)。2016年以來,在做好保費征收與基金管理、實施風(fēng)險差別費率的基礎(chǔ)上,加強對投保機構(gòu)的風(fēng)險監(jiān)測和識別,通過評級、核查、評估、調(diào)研等方式加強與投保機構(gòu)和有關(guān)方面的溝通,及時掌握投保機構(gòu)運行和風(fēng)險狀況,盡量做到“心中有數(shù)”。對個別風(fēng)險較高的投保機構(gòu),實行名單制管理,按月進行監(jiān)測和“診斷”,進一步查清、核實資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量等情況。
第二,建立多方合作的風(fēng)險處置機制。2016年以來,人民銀行不斷加強與相關(guān)地方政府和銀監(jiān)部門的溝通,發(fā)揮存款保險風(fēng)險識別和警示作用,建立“共商共研”工作機制,形成化解風(fēng)險的合力。例如,在存款保險風(fēng)險監(jiān)測和核查中發(fā)現(xiàn),少數(shù)投保機構(gòu)存在不良貸款率高、資產(chǎn)質(zhì)量不真實、實際資本不足等問題,特別是對于一些異地設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行違規(guī)開展業(yè)務(wù)、風(fēng)險狀況惡化等情況,及時通報各級監(jiān)管部門,共同采取措施化解風(fēng)險。
第三,探索開展早期糾正工作,推動風(fēng)險早處置。2016年底以來,對于風(fēng)險較高、問題較多的農(nóng)村信用社等農(nóng)村合作金融機構(gòu),及時將相關(guān)風(fēng)險情況通報有關(guān)省級人民政府,落實其對農(nóng)村信用社的管理和風(fēng)險處置責(zé)任,推動其及時采取重組改制、提供資金支持、置換不良資產(chǎn)、稅費減免等措施化解風(fēng)險。對于問題和風(fēng)險較為突出的村鎮(zhèn)銀行,及時將相關(guān)風(fēng)險情況通報監(jiān)管部門和主發(fā)起行,要求主發(fā)起行通過提供持續(xù)的流動性支持、調(diào)整更換高管人員、實施股權(quán)重組等措施化解風(fēng)險。對于發(fā)現(xiàn)投保機構(gòu)因重大資產(chǎn)損失等原因?qū)е沦Y本充足率大幅下降的,依照《條例》要求其及時采取補充資本、控制資產(chǎn)增長、控制交易授信、降低杠桿率等早期糾正措施。截至2018年6月末,已對194家投保機構(gòu)采取早期糾正措施,其中要求補充資本的129家、控制資產(chǎn)增長的40家、控制交易授信的21家、降低杠桿率的10家。
以上就是小編今天的分享了,希望可以幫助到大家。
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